Сегодня 22.11.2017, 05:56

Выкуп недвижимости, квартиры, доли. Подготовим документы, обмен. т. 242-86-80

Юристы Красноярска
Бесплатная реклама
Долевое
Недвижимость
Реклама
Интересная работа
Пригласи друга
Погода
Яндекс.Погода
Календарь
«  Февраль 2010  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
Главная » 2010 » Февраль » 9 » Ипотечная засада
Ипотечная засада
17:01
Зачастую единственная возможность сохранить жилье у заемщика, попавшего в тяжелое положение, – это реструктуризация кредита. К ней могут прибегнуть и дольщики, получившие ипотечный кредит на строящееся жилье. Что делать, чтобы оставить за собой еще недостроенную квартиру, как получить разрешение на реструктуризацию и куда лучше всего обратиться в пору финансовых невзгод?

Громоздкое слово

Реструктуризация – слово, звучащее весьма увесисто, но на самом деле все просто. Так банкиры называют любое изменение в условиях погашения кредита. Естественно, при неблагоприятном финансовом положении ипотечникам хочется изменить условия так, чтобы сохранить квартиру и расплачиваться за нее посильным способом. Обычно такое возможно при увеличении сроков кредитования и соответствующем уменьшении ежемесячных платежей.

Помимо этого, могут быть изменены порядок погашения кредита (предоставляются отсрочки по выплате процентов или всей суммы долга), комиссии и проценты, а также обременение. Бывает, изменяют несколько условий: например, предоставляется отсрочка платежей, но за это заемщик закладывает какое-либо имущество.

Банки-союзники

В случае потери работы или финансовых затруднений сразу прощаться с жильем, причем так пока и недостроенным, не стоит. Эксперты рынка не устают повторять – не бегайте от банка, не прячьтесь, обращайтесь туда сразу, как только возникли проблемы и пишите заявление о пересмотре условий кредитования.

Тем, кто может расплатиться по кредиту при небольшом изменении, большинство банков готово идти на уступки. «Сегодня многие из банков внедряют собственные программы реструктуризации кредитов, - рассказывает Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век». - Например, Газпромбанк клиентам, получившим кредиты на покупку новостройки и временно потерявшим работу, предлагает в течение определенного срока погашать только проценты за пользование кредитом с отсрочкой платежа по основному долгу, а в некоторых случаях предоставляет отсрочку всего платежа. Росбанк на краткосрочный период выдает стабилизационный заем, позволяющий временно уменьшить кредитную нагрузку».

«Московский кредитный банк тоже, как правило, пересматривает график погашения платежей (хотя мы всегда предъявляли довольно жесткие требования к заемщикам, поэтому сегодня случаи пересмотра условий единичны). Заемщик может получить отсрочку по платежам не более чем на полгода с увеличением впоследствии суммы ежемесячной выплаты, либо ему пересчитают аннуитетные платежи с соответствующим увеличением срока кредита. Могут быть и другие варианты, но процентная ставка по договору при этом всегда остается неизменной», - сообщает Людмила Салигина, директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка (МКБ).

Помощь от АРИЖК

Если банк не соглашается на реструктуризацию, то можно обратиться в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое работает по государственной программе помощи ипотечникам. Правда, эту программу не назовешь самой лояльной и легкой, т.к. реструктуризация осуществляется на платной, возвратной и срочной основе.

«АРИЖК устанавливает заемщику период помощи (не более 12 месяцев) и в течение этого времени оплачивает за него ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, предоставляя стабилизационный заем на требуемую сумму, сам же заемщик вносит только проценты за фактически предоставленные АРИЖК средства, - рассказывает Софья Старкова, заместитель начальника коммерческого управления ФСК «Лидер». - В период помощи платежи заемщика в 20-50 раз меньше его обычных платежей по ипотечному кредиту. Таким образом, АРИЖК дает ипотечникам время для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, чтобы они смогли вновь самостоятельно обслуживать ипотечный кредит. А сумма, потраченная АРИЖК, прибавляется к долгу по ипотеке». Таким образом, после окончания периода помощи платежная нагрузка на заемщика увеличивается,– но не более чем на 15%.

Сегодня, если жизнь и здоровье заемщика застрахованы, а ипотечный кредит выдан в рублях, заем АРИЖК на строящееся жилье выдается под тот же процент, что и полученный ипотечный кредит. Правда, если в ипотечном договоре предусмотрено изменение ставки после завершения строительства дома, процент по кредиту АРИЖК тоже будет изменен. Если у заемщика нет договора личного страхования, то процент по кредиту, выдаваемому в АРИЖК, повышается, на сколько - решается в индивидуальном порядке. Если ипотечный договор оформлен в иностранной валюте или под «плавающий» процент, то заем АРИЖК выдается под процент, равный ставке рефинансирования, установленной ЦБ на дату первого транша в банк, выдавший ипотеку. Но опять же, если нет договора личного страхования, ставка по кредиту АРИЖК будет выше. Она, как правило, выше и в том случае, если кредит выдается не из собственных средств АРИЖК, а из средств какого-либо банка (выдавшего ипотеку или стороннего).

Чтобы стать клиентом АРИЖК, необходимо соответствовать специально разработанному Стандарту. То есть:

* нужно быть гражданином РФ;

* заключить ипотечный договор до 01 июля 2009 года;

* жилье, приобретенное по ипотеке, должно быть единственным;

* доходы семьи после ипотечных платежей должны составлять менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи;

* заемщик должен использовать все возможные активы для погашения кредита и не иметь дополнительных источников дохода;

* не иметь непогашенных просрочек по ипотеке сроком более 90 дней, возникших до снижения


дохода.

Наконец, приобретенная квартира не должна относиться к элитному жилью, причем в АРИЖК «элитой» считается жилье, площадь которого не соответствует следующему минимуму: для 1 человека - не более 50 кв. метров, для 2 человек - до 35 кв.м. на каждого, для семьи из 3 человек и более - максимум по 30 кв.м. на каждого, а также жилье, стоимость которого на 60% выше среднерыночной по данному региону;

К новостройкам применяется еще и ряд дополнительных требований. «Договор долевого участия в строительстве должен быть заключен только в соответствии с 214 ФЗ. Также при реструктуризации заемщик должен заключить договор залога прав требования по договору инвестирования, либо договор последующего залога прав требования (если такой договор не был заключен при оформлении ипотеки – от ред.)», - сообщил нам Андрей Языков, генеральный директор ОАО «АРИЖК».

Договор залога прав требования можно не заключать только в том случае, если ипотека выдана по залог какой-либо недвижимости (например, нежилой, или жилой принадлежащей третьему лицу, но только не заемщику, т.к. тогда не выполняются условия Стандарта). Кредит может быть реструктурирован и в случае, если застройщик не руководствуется 214 законом при условии, что разрешение на строительство дома было выдано до 2005 г., т.е. закон еще не вступил в силу. Однако в Стандарте это четко не прописано, и поэтому по каждому подобному случаю решение в АРИЖК принимается индивидуально, и вероятность отказа в реструктуризации довольно высока.

Чтобы получить стабилизационный заем от АРИЖК, можно обратиться в банк, выдавший ипотеку. Сегодня большинство банков работают с АРИЖК. Но если банк отказал в реструктуризации или не работает с АРИЖК, то нужно обращаться непосредственно к его кредитному агенту. Вот какую последовательность действий предлагает Андрей Языков: «Реструктуризация ипотечного кредита осуществляется в пять шагов. Первый шаг - нужно позвонить на горячую линию по телефону 8-800-700-700-2 (звонок бесплатный). Здесь дадут консультацию по всем интересующим вопросам. Второй шаг – сбор необходимого комплекта документов и заполнение заявления-анкеты (она есть на сайте АРИЖК www.helpipoteka.ru). Третий шаг - обращение к кредитору (банку) или к агенту АРИЖК и направление ему пакета документов. Четвертый шаг - получение решения АРИЖК о реструктуризации, обычно через четыре дня после предоставления полного пакета документов. Агент по реструктуризации в течение двух дней анализирует информацию, пишет заключение и направляет его в электронном виде в АРИЖК. Мы рассматриваем заключение агента и выносим свое решение о возможности проведения реструктуризации по стандартам АРИЖК. Пятый шаг - подписание пакета документов у агента АРИЖК (если принято положительное решение) и перечисление денежных средств в банк, выдавший ипотеку, в течение рабочего дня».

За прием и обработку документов с заемщика не взимается никаких сборов. «Согласие АРИЖК на проведение реструктуризации действует 90 дней в случае отсутствия у заемщика просрочек по кредиту, и 45 дней, если просрочки имеются», - говорит Андрей Языков. Поэтому в интересах заемщика обращаться в АРИЖК как можно раньше. Получив разрешение на реструктуризацию, ипотечники могут в течение трех месяцев искать новую работу, не прибегая к стабилизационному займу, но если станет понятно, что ситуация безнадежна, можно сразу же получить необходимую сумму, избежав задолженности. «Кроме того, как только банк подаст на заемщика в суд, АРИЖК уже не сможет оказать ему поддержку, - подчеркивает гендиректор АРИЖК, - и по этой причине мы так же призываем всех заемщиков при возникновении проблем с выплатами как можно скорее идти на контакт с кредиторами и АРИЖК».

«Если за 2009 год человек не смог по объективным причинам восстановить свою платежеспособность, то ему в 2010 году предлагают повторную реструктуризацию, так называемые второй и третий уровни поддержки. Второй уровень подразумевает, что АРИЖК планирует выкупать у банков проблемные кредиты и самостоятельно решать дальнейшую судьбу заемщика, которому предложат максимально приемлемые условия погашения кредита. Новые условия будут предусматривать обязательное снижение платежной нагрузки за счет увеличения срока кредита, изменения процентной ставки, вплоть до ставки рефинансирования Банка России и пр»., - разъясняет Елена Анашкина, начальник управления обслуживания и сопровождения кредитов ЗАО «Банк ЖилФинанс» (в конце 2009 года банк стал уполномоченным агентом АРИЖК)

Банк или АРИЖК?

Программу по реструктуризации кредитов от АРИЖК ряд экспертов считает не очень гуманной, так как испытывающий финансовые проблемы заемщик, получает к имеющемуся кредиту еще и новый заем, увеличивает свои обязательства, а гарантий, что через год его доходы возрастут, естественно, нет. Так что естественен вопрос: что лучше - государственная программа АРИЖК или предлагаемая банком?

Порой иметь дело с банком удобнее. Во-первых, он уже изучил заемщика, и тому не придется собирать объемный пакет документов, иногда достаточно лишь заявления. «Но в нем важно четко описать причины, по которым стало невозможно погашать кредит, - говорит Анжелла Дубровская («Сити-XXI век»), - и часто банк запрашивает документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, например, справку из Центра занятости населения при утрате дохода, либо с места работы по форме 2НДФЛ о снижении дохода».

Во-вторых, в АРИЖК действует четкий Стандарт, и если вы в него не впишитесь, и тогда не получите разрешения на реструктуризацию. В-третьих, если кредит был выдан на новостройку, то наверняка на аккредитованный в банке объект, то есть при полной уверенности в застройщике, поэтому при реструктуризации займа редко встают вопросы об оформлении взаимоотношений застройщика и ипотечника, купившего у него квартиру, а у АРИЖК на этот счет тоже есть определенные требования.

Однако заемщику потребуется приложить усилия, чтобы убедить кредитный институт в том, что выплаты по ипотеке наладятся в ближайшем будущем. Значительно больше шансов на реструктуризацию у менеджеров среднего и высшего звена, высококвалифицированных специалистов, представителей наиболее востребованных профессий с крепким здоровьем, большим опытом работы и хорошим резюме, так как такие кадры скорее найдут работу с достойным заработком даже в кризисное время.

А АРИЖК, принимая решение о реструктуризации того или иного кредита, руководствуется в первую очередь требованиями Стандарта: если они соблюдаются, то государство поможет заемщику.

Если делать нечего

Если ваша кандидатура не угодила ни банку, ни АРИЖК, то остается только продать новостройку.«В принципе, стоимость ипотечной квартиры сегодня мало отличается от рыночной из-за сокращающегося предложения и высокой стадии


готовности домов в среднем по рынку. Но если есть возможность дождаться сдачи дома или, если он уже сдан, – оформления в собственность, лучше потянуть время, тогда рыночная стоимость квартиры будет еще выше», - советует Ольга Гусева, руководитель отдела маркетинга Управляющей компании «Домостроитель».

Резюме журнала Metrinfo.Ru

Если возникли финансовые сложности, а строящееся жилье приобретено в ипотеку, не стоит отчаиваться. Во-первых, многие банки готовы реструктурировать кредит, увеличив его срок или предоставив отсрочку платежей, а во-вторых, можно обратиться в АРИЖК, правда, для этого важно, чтобы выполнялись все условия Стандарта реструктуризации, а строительство обязательно велось по 214 закону. Вероятность потерять свое жилье в случае строительства по иным схемам повышается, и это еще один повод для покупателей новостроек выбирать застройщиков, работающих по 214 закону.
Категория: Ипотека | Просмотров: 1794 | Добавил: Модератор | Теги: Ипотека | Рейтинг: 0.0/0 |
Оставить заявку
Поиск недвижимости
Меню сайта
Центр займов
Форма входа
Логин:
Пароль:
Реклама
Недвижимость
НОВОСТИ
Категории раздела
Ипотека [29]
Материнский капитал [6]
Документы [13]
Профессия риэлтор [24]
Советы профессионалов [88]
Внимание мошенники [10]
Налогообложение [17]
Наследство [3]
Приватизация [10]
Долевое строительство [4]
Перепланировка [4]
Тенденции рынка недвижимости [10]
Государство и закон [23]
Новости Союза Риэлторов [21]
Для риэлтора [2]
Обучающий материал, ценные советы в профессии риэлтора.
Наш опрос
Кем вы являетесь?
Всего ответов: 2684
Альянс Капиталъ
Актив Инвест
Социальные сети
Block content
Статистика
Copyright MyCorp © 2017

Недвижимость Красноярска, объявления от собственника недвижимости и агента недвижимости.

Сайт Ярск24, недвижимость в Красноярске ,

покупка, продажа, аренда любой недвижимости в Красноярске и Красноярском крае

от собственника, доска объявлений , бегущая строка телеканалов Красноярск , новости недвижимость в Красноярске , покупка и продажа недвижимости от собственников и агентств недвижимости в Красноярске , всегда большой выбор для покупки, продажи, найма комнат, гостинок, квартир, домов, дач, коттеджей , земли, консультации юристов и ипотечных консультантов.Сайт Недвижимость Красноярска это - аренда, продажа, покупка, любая недвижимость в Красноярске и Красноярском крае: квартир, комнат, гостинок, домов, дач, коттеджей, земли, гаражей, боксов, офисов, магазинов, складских площадей без посредников от собственника недвижимости и при помощи агентов недвижимости в городе Красноярске. Это доска объявлений , на которой каждый житель Красноярск может найти объявление , или подать объявление по сдаче, найму, продаже, покупке, любой недвижимости в Красноярске и Красноярском крае : квартиры, комнаты, гостинки , дома, дачи, коттеджа, земли, гаража, бокса, офиса, магазина, складской площади без посредников , от собственников и при помощи агентсва недвижимости в Красноярске и пригороде Красноярска. "Ярск24" - это сервис по аренде, продаже, покупке различных видов недвижимости , направленный на то, чтобы помочь собственникам, посредникам или агентам недвижимости снять, сдать в аренду, купить, продать, обменять квартиру , комнату, гостинку, дом, дачу, коттедж, землю, гараж, бокс, офис, магазин, складскую площадь в Красноярске и пригороде Красноярска. Если Вам нужна квартира, комната, гостинка, дом, дача, коттедж, земля, гараж, бокс, офис, магазин, складская площадь в Красноярске и пригороде Красноярска то вы можете прочесть объявления из разделов " Доска объявлений ", "Собственники (купить, продать)" или « Бегущая строка телеканалов (раздел Недвижимость в Красноярске )» Если не найдете нужного объявления , то можете разместить свое объявление в рубриках "Собственники (купить, продать)"- если вы продаете недвижимость в Красноярске или Красноярском крае как собственник , или " доска объявлений "- если вы продаете недвижимость как агентство недвижимости или посредник на рынке недвижимости . Если проанализировать печатную прессу города Красноярск или доски объявлений по аренде, продаже, покупки, жилья или любой недвижимость в Красноярске , просмотреть все объявления , которые находятся в разделах Недвижимость , с целью найти объявление от собственника недвижимости то невольно понимаешь какой адский труд отобрать нужное объявление во всем этом огромном потоке информации, статей и объявлений которые начинаются со слов " сдам, сниму, куплю, продам, квартиру в Красноярске " и хорошо если в объявлении встретится слово собственник . Поэтому специально для наших пользователей мы разделили разделы "Собственники (купить, продать)"- для собственников недвижимости, а " Доска объявлений " – для агентов недвижимости и посредников на рынке недвижимости. Уважаемые пользователи, если вы обнаружили в разделе "Собственники (купить, продать)" объявление не от Собственника недвижимости убедительная просьба сообщить об этом администрации сайта через рубрику обратная связь. На портале «Ярск24» вы можете всегда найти свежие новости и интересные статьи в мире недвижимости, получить помощь юристов по жилищному праву и ипотечных консультантов в онлайн режиме. Записаться на прием к опытному юристу, где вы можете заключить договор на юридическое сопровождение сделки с объектом недвижимости, поручить грамотному профессиональному юристу приватизацию квартиры, получить юридическую помощь при оформлении наследственных прав на недвижимость в Красноярске и Красноярском крае, наши юристы могут составить для вас проекты договоров для регистрационной палаты: дарения недвижимости, купли – продажи недвижимости , мены недвижимости, предварительные договора купли – продажи недвижимости. Наши ипотечные консультанты проведут профессиональную консультацию по вопросам кредитования, для получения кредита на недвижимость, и помогут быстро получить кредит на недвижимость.