Реализация проекта «ДОСТУПНАЯ ИПОТЕКА»  для Красноярцев и жителей края.

Период реализации 2011-2013 год.

Условия проекта.

Процентные ставки от 8 % годовых в рублях.

Первоначальный взнос 5 %.

«Материнский капитал» в качестве первоначального взноса.

Программа государственной поддержки на приобретение новостройки.

Дополнительные льготные условия кредитования, работникам муниципальных организация, бюджетной сферы, ЗАО, ОАО, правоохранительных  органов.

Оформление без справок о доходах.

Решение за 1 рабочий день.

... Читать дальше »

Российские банки не смогут требовать полного погашения кредита от ипотечного заемщика в случае, если последний передал в счет долга заложенную квартиру. Соответствующий законопроект принят в третьем чтении Госдумой РФ.

Вне зависимости от реальной стоимости ипотечного жилья на момент его изъятия в пользу банка, ипотека будет считаться погашенной в полном объеме.

Нововведение призвано застраховать заемщиков от резких изменений как общеэкономического характера, так и связанных с сегментом жилой недвижимости. Вместе с тем, по мнению самих банкиров, принятие закона приведет не к повышению доступности ипотеки, а прежде всего к сворачиванию программ с нулевым или незначительным первоначальным взносом, поскольку именно по ним, согласно статистике, риски дефолта заемщика являются максимальными.

По материалам: www. subscribe.ru

Строгое государственное предписание не нарушишь, но был придуман обходной путь - совершенно гениальный по своей простоте. Банки разработали разные ипотечные программы - одни со страхованием рисков, другие - без него. И про­центы по этим кредитам тоже различались, да так, что потенциальный заемщик, все посчитав, сам добровольно идет и страхуется.

Страхование - важный, практически неизбежный элемент получения ипотечного кредита. Согласно закону обязательным является только страхование квартиры, являющейся предметом залога, от повреждения или уничтожения. Прочие риски (жизнь, здоровье и трудоспособность самого заемщика, а иногда и созаемщиков; «титул», т. е. риск утраты права собственности), как справедливо утверждают наши коллеги из журнала о недвижимости Metrlnfo.Ru, - все это из разряда «заемщик вправе», т. е. совершенно недвусмысленно оставлено законодателем на усмотрение самого получателя ипотечного кредита.

Но многие банки (как и страховые компании), разумеется, не отказываются от вполне реальных доходов из-за неких законодательных норм. Ситуация кардинально изменилась в 2008 году, после того как в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Роспотребнадзор стали поступать жалобы заемщиков ипотечных кредитов, несогласных с навязыванием банками обязательного комплексного страхования.

ФАС оштрафовала десятки банков. А в декабре 2010 года были утверждены поправки к Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Законодательно был ограничен перечень обязательных видов страхования при оформлении кредитов, который сводился только к страхованию имущественных рисков предмета залога. Строгое государственное предписание не на... Читать дальше »

Получение ипотеки это доступно.

 Вы желаете узнать в каком банке можно взять ипотеку?

 Вы желаете получить расчет ипотеки расчет стоимости ипотеки?  

 Вас интересуют другие виды кредитования?

 Компания «Альянс Капиталъ» аккредитованный брокер основной массы банков предоставляющих ипотечные продукты в Красноярске и в Красноярском крае. 

 Основной принцип работы компании «Альянс Капиталъ»: Вы получаете помощь совершенно бесплатно, либо с 50 % скидкой!! Это выгодно вам! Это выгодно нам!

 Выгодно Вам:

 1. Вы экономите время на посещение банковских офисов или изучения информации банковских сайтов. Вы будете знать в каком банке Вам можно взять кредит с лучшими условиями. 

 2. Вы получаете лучшее предложение. В некоторых случаях, если Вы придете напрямую в банк, то услуга Вам будет стоить дороже. Сотрудники компании «Альянс Капиталъ» сделают для Вас расчет платежей, расчет процентов, расчет суммы кредита.

 3. А также вы получаете полный комплекс услуг в одном месте: подбор ипотечной программы, подбор требуемой недвижимости подходящей банку для аккредитации и полное юридическое сопровождение сделки. 

 Почему это выгодно нам? 

 Банко... Читать дальше »

 Уже трудно представить жизнь современного человека без кредита. Многие из нас хорошо знают дорогу в банки, которые готовы обслужить своих клиентов, независимо от того, на какие цели он готов взять взаймы определенную сумму.

Одному нужен кредит, поскольку он намеревается купить какое-то транспортное средство. Второму без него никак не обойтись при ведении личного подсобного хозяйства. У третьего острая потребность в деньгах, так как у него есть срочные неотложные нужды. И, разумеетя, особое значение имеют кредиты, выдаваемые банками на приобретение жилья.

Что такое «сумма кредита»

Однако недостаточно при этом прийти в банк и заявить: мне нужно, условно говоря, сто рублей; дайте мне, пожалуйста. Даже если у вас есть на руках все необходимые для получения кредита документы, возможную сумму кредита вам придется определять вместе с банком.

Как трактует Энциклопедический словарь экономики и права, сумма кредита – это всего лишь объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, которую банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам. Но вот для определения этого самого «объема денежных ресурсов» обычно используется множество различных факторов.

Решение о сумме кредита – это всегда некий компромисс между заемщиком и кредитором. Первый хочет получить достаточно средств, чтобы решить свои проблемы, а второй хочет минимизировать риск невозврата.

А потому главным фактором для большинства видов кредитования является уровень доходов заемщика и его платежеспособность.

Платежеспособность заемщика

При определении максимальной суммы кредита (то есть потолок, выше которого банк не поднимется ни при каких обстоятельствах, поскольку риск невозврата становится слишком большим) по самым распространенным видам кредитования (например, потребительские или на неотложные нужды) основой расчетов служат:... Читать дальше »

Вопрос о выселении неплательщиков по ипотечным кредитам сдвинулся с мертвой точки. АИЖК объявило о начале создания жилого фонда социального найма. Это маневренный фонд, который будет сформирован в России в ближайшие несколько лет.

Фонд предназначен для тех ипотечных заемщиков, которые допустили дефолт по своим обязательствам по кредитам, то есть для безнадежных должников. В течение года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует заключить соглашения, которые предполагают создание маневренного фонда, со всеми субъектами Федерации.

Документ соглашения, по словам главы АИЖК, "призван обеспечить баланс интересов как кредитора, так и заемщика" и "является завершением формирования инфраструктуры ипотечного рынка в России".

О создании такого фонда речь идет весь тот период, в течение которого ипотека существует в России. Упоминание о маневренном фонде есть даже в статье 95 Жилищного кодекса. Но финансовые возможности банков - как отдельного, так и всех вместе - не предусматривают возможности создания жилищного фонда для неплательщиков. Сегодня, когда за дело взялось АИЖК, появляется надежда, что фонд все же будет создан, потому что агентство пользуется финансовой поддержкой государства.

Согласно тексту соглашения, оказавшись в трудной жизненной ситуации, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию долга. Если же со временем ситуация не улучшается и у заемщика не появляется возможность нести долговое бремя - по данным АИЖК, в такой ситуации оказывается только 3% от всех получателей кредита, - он может на правах аренды воспользоваться маневренным жилым фондом. По сути, это будут общежития типа тех, куда обещают выселять злостных неплательщиков за коммунальные услуги. Сегодня нель... Читать дальше »

Масштабное развитие кредитования в нашей стране привело к тому, что с наступлением глобального экономического кризиса многие из россиян столкнулись с необходимостью возвращать долги тому или иному банку в принудительном порядке.

По подсчетам специалистов, просроченный суммарный долг всех, кто воспользовался услугами банков и с кем не могут справиться сами банки, только официально составляет примерно 30 миллиардов рублей. А в целом по состоянию на 1 января 2010 года объем невыплаченных кредитов составлял 240 миллиардов рублей. Ситуация обострилась настолько, что так называемые коллекторские агентства на нехватку работы не жалуются.

Возврат долга – банку или коллекторам?

Объективности ради надо сказать, что коллекторы действовали еще за много лет до прихода в Россию кризиса, однако именно сейчас они стали той самой структурой, которая в массовом порядке «выбивает» долги банкам с умением и старанием. Для их подключения к работе достаточно просрочить выплаты по кредиту на 30 дней.

Как правило, коллекторы взыскивают в массовом порядке бесспорные однотипные задолженности. Бесспорными их называют потому, что договор, на основании которого были взяты кредиты или займы, в суде однозначно признают действительным.

Впрочем, как показывает опыт, взыскание задолженности далеко не всегда начинается через коллекторские агентства, ибо задолженности не всегда бывают бесспорные и однотипные. На самом первом этапе банки ищут возможность утрясти вопрос мирным путем. В коллекторские агентства передается лишь 12-15% всей просроченной задолженности, которая банкам кажется уже почти безнадежной. С остальными должниками банки работают сами.

Недобросовестных заемщиков, которые изначально не собирались платить по кредитам, обычно не так уж много как среди юридических, так и среди физических лиц (менее 10% от всего объема). ... Читать дальше »

Зачастую единственная возможность сохранить жилье у заемщика, попавшего в тяжелое положение, – это реструктуризация кредита. К ней могут прибегнуть и дольщики, получившие ипотечный кредит на строящееся жилье. Что делать, чтобы оставить за собой еще недостроенную квартиру, как получить разрешение на реструктуризацию и куда лучше всего обратиться в пору финансовых невзгод?

Громоздкое слово

Реструктуризация – слово, звучащее весьма увесисто, но на самом деле все просто. Так банкиры называют любое изменение в условиях погашения кредита. Естественно, при неблагоприятном финансовом положении ипотечникам хочется изменить условия так, чтобы сохранить квартиру и расплачиваться за нее посильным способом. Обычно такое возможно при увеличении сроков кредитования и соответствующем уменьшении ежемесячных платежей.

Помимо этого, могут быть изменены порядок погашения кредита (предоставляются отсрочки по выплате процентов или всей суммы долга), комиссии и проценты, а также обременение. Бывает, изменяют несколько условий: например, предоставляется отсрочка платежей, но за это заемщик закладывает какое-либо имущество.

Банки-союзники

В случае потери работы или финансовых затруднений сразу прощаться с жильем, причем так пока и недостроенным, не стоит. Эксперты рынка не устают повторять – не бегайте от банка, не прячьтесь, обращайтесь туда сразу, как только возникли проблемы и пишите заявление о пересмотре условий кредитования.

Тем, кто может расплатиться по кредиту при небольшом изменении, большинство банков готово идти на уступки. «Сегодня многие из банков внедряют собственные программы реструктуризации кредитов, - рассказывает Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век». - Например, Газпромбанк клиентам, получившим кредиты на покупку новостройки и временно... Читать дальше »

То, что из-за кризиса многие пересмотрели свои планы относительно покупки недвижимости - не секрет. Однако вопрос в том, как люди, которые до кризиса взяли ипотечный кредит, вышли из положения, как они расплатились с банком. Ведь многих сократили, кому-то зарплату урезали...

Банки пошли на уступку

Началом экономического кризиса, доход многих людей существенно сократился, а кто-то и вовсе остался без работы, а значит и без возможности вовремя погашать ипотечный кредит. Именно поэтому количество взявших ранее кредит, а ныне решивших отказаться от этого бремени, существенно возросло во время экономической нестабильности. Однако как выяснилось от ипотеки не просто отказаться. Как сообщили в пресс-службе Банка Москвы, по условиям договора от ипотечного кредитования нельзя отказаться, а лишь можно отсрочить платежи от 1 до 12 месяцев, воспользовавшись программой «Платежные каникулы».

В ВТБ24 же в целях поддержки ипотечных заемщиков действуют программы реструктуризации - увеличение срока кредитования, что позволяет пересчитать выплаты на более длительный срок, уменьшает ежемесячный платеж, однако приводит к увеличению стоимости кредита. Также клиентам предложена возможность осуществить конвертацию валюты обязательства в целях снижения текущих валютных рисков. Помимо собственных программ реструктуризации банк с марта 2009 года приступил к оформлению стабилизационных ипотечных займов по программе ОАО Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО АРИЖК). Из числа ипотечных заемщиков банка государственной программой поддержки ипотечных заемщиков воспользовалось более 1 200 человек. Кроме государственной программы у заемщиков есть также возможность воспользоваться другими программами реструктуризации, действующими в банке.

«Витрина залогового имущества»

Конечно, реструктуризация и «Платежные каникулы» - не единствен... Читать дальше »

Бум кредитования наблюдавшийся в России в течение последних нескольких лет, стал причиной того, что к получению практически любых займов клиенты банков относятся достаточно легко, не оценивая ответственность, которую они берут на себя, подписывая кредитный договор, в полной мере.

В наибольшей степени это относится к поручителям — как правило, ставя подпись о своем согласии выступать в роли гарантов возврата кредита, они практически не задумывались о возможных последствиях этого шага. Вероятно, если бы не случилось кризиса, большей части поручителей и не пришлось бы об этом думать, однако экономическая нестабильность, наблюдающаяся сегодня практически во всех сферах, уже внесла свои коррективы.

Если заемщик оказывается неплатежеспособным, а задолженность — просроченной, сначала банк пытается «договориться» со своим клиентом. Если по каким-либо причинам сделать ему это не удается, он обращается к поручителям. Не стоит недооценивать степень их ответственности перед кредитной организацией — в первую очередь поручитель связывает себя именно материальными обязательствами. В случае, если с выплатами кредита возникают те или иные проблемы, поручитель обязан погасить задолженность вместо основного заемщика. Отказаться от этого обязательства поручитель не может — если он решит уклониться от погашения кредита за основного заемщика, последствия для него могут быть не менее тяжелыми, чем для того, за кого он поручился: от описи имущества до испорченной кредитной истории.

Сумма оставшегося долга не распределяется поровну между несколькими поручителями — банк действует по принципу «кто может — тот и платит». Иными словами, если из трех поручителей двое отказались от своих обязательств, а третий решил рассчитываться по кредиту, с этого третьего поручителя банк стребует ровно ст... Читать дальше »